Khi tham gia giao thông trên đường thì vấn đề va chạm là điều tất yếu. Khi đó những vấn đề về vỏ xe ô tô luôn là vấn đề đau đầu của cái tài xế vì rất tốn kém khi sửa chữa. Để giảm thiểu chi phí rất nhiều chủ xe đã lựa chọn mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, tuy nhiên không phải ai cũng hiểu hết về nó. Những điều về bảo hiểm thân vỏ ô tô bạn cần biết sẽ có trong bài viết dưới đây.
1. Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Loại hình bảo hiểm cho thân vỏ xe ô tô này đúng như tên gọi của nó là loại bảo hiểm các bộ phận bên ngoài đặc biệt như vỏ, thân xe, bộ đèn chiếu sáng. Khi có sự cố gặp nạn xảy ra bất ngờ không kiểm soát được tình hình. Hãy báo ngay cho bên công ty bảo hiểm để xem xét về những thiệt hại để bồi thường.
Gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô này không ép buộc mọi người phải mua, đây là loại hình hoàn toàn tự nguyện. Mức phí sẽ do công ty bảo hiểm đề ra và thỏa thuận với khách hàng để phục vụ chất lượng tốt nhất. Tuy là loại hình tự nguyện, theo khảo sát phía bảo hiểm tới 80% mọi người đều có gói thân vỏ ô tô này vì lợi ích bảo vệ lâu dài cho chiếc xe ô tô của mình.
2. Lợi ích của bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Từ định nghĩa trên, ta sẽ thấy rằng lợi ích cơ bản nhất đối với việc khi tham gia bảo hiểm xe ô tô là bảo vệ mặt tài chính cho chủ xe. Hay nói cách khác khi phát sinh các rủi ro do yếu tố bên ngoài tác động vào và thuộc phạm vi bảo hiểm (không bị loại trừ bởi quy tắc của công ty bảo hiểm) thì chủ xe sẽ được công ty bảo hiểm thanh toán (bồi hoàn bằng tiền hoặc sửa chữa – thay thế) nguyên trạng đối với các thiệt hại phát sinh lên các bộ phận cấu thành chiếc xe.
Ngoài ra, với những rủi ro vô ý khi di chuyển trên đường bị va chạm như va vào tường, đâm vào cột …vv công ty bảo hiểm xem xét nguyên nhân tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm thì sẽ căn cứ vào mức độ thiệt hại, phương án khắc phục tổn thất ( sơn, sửa, thay thế …) để xác định số tiền bồi thường cho khách hàng.
Khi tham gia bảo hiểm, tùy thuộc vào yêu cầu của chủ xe, quy tắc bảo hiểm mà chủ xe tham gia có thể có các phạm vi quyền lợi bảo hiểm cho các rủi ro thiệt hại từ các nguyên nhân:
- Tai nạn ngẫu nhiên, bất ngờ ngoài sự kiểm soát của chủ xe/lái xe trong những trường hợp như đâm va, lật, đổ, rơi, chìm, hỏa hoạn, cháy nổ, bị các vật thể khác rơi, va chạm vào;
- Các tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên gây ra như giông, bão, lũ, lụt, sạt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần.
- Mất cắp, mất cắp toàn bộ xe
- Chi phí cẩu kéo, sạc nổ động cơ (nếu có và của từng công ty bảo hiểm áp dụng với phạm vi khác nhau.
Ngoài ra, công ty bảo hiểm cho chi trả cho các chi phí phát sinh do chủ xe thực hiện nhằm cứu vớt, cứu chữa… với mục tiêu ngăn ngừa tổn thất phát sinh thêm do rủi ro gây nên.
Các chi phí có thể được mở rộng tăng phạm vi bảo hiểm cho khách hàng:
- Bảo hiểm mất cắp bộ phận
- Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa
- Bảo hiểm thủy kích
- Bảo hiểm không tính khấu hao thay mới
- Bảo hiểm cho việc gián đoạn hoạt động của xe (chi phí thuê xe trong thời gian sửa chữa)
- Bảo hiểm hoạt động ngoài lãnh thổ Việt Nam
3. Ai là người nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô?
Đối với người Việt thì ô tô là một tài sản có giá trị nên việc sở hữu ô tô đồng nghĩa với việc lo lắng bảo vệ cho tài sản lớn này. Vì là một loại hình bảo hiểm tự nguyện, tuy nhiên những đối tượng sau đây cần cân nhắc tham gia sớm
- Những người mới mua xe ô tô lần đầu, không tự tin vào tay lái.
- Những chủ xe có vay vốn ngân hàng cần mua bảo hiểm này và làm thủ tục chuyển giao quyền thụ hưởng cho ngân hàng cho những tổn thất lớn ( thường là 20 triệu trở lên).
- Các xe kinh doanh vận tải như chạy Grab, Be, …
- Ngoài ra, các chủ xe dù có kinh nghiệm lâu năm cũng nên sử dụng bảo hiểm thân vỏ ô tô, đặc biệt là với những chiếc xe cao cấp có giá thành sửa chữa đắt đỏ. Trong tình huống người lái bị mất tập trung hoặc không may gặp sự cố bất ngờ, bảo hiểm này có nhiệm vụ hỗ trợ chi phí sửa chữa cho chủ xe.
4. Các hình thức bảo hiểm thân vỏ xe
Hiện nay, đối với các công ty bảo hiểm đang triển khai 2 loại hình bảo hiểm xe ô tô phổ biến đó là:
Bảo hiểm mức miễn bồi thường có khấu trừ:
- Thiệt hại, tổn thất xe cao hơn mức miễn thường thì khi đó số tiền bảo hiểm sẽ được tính theo cách mức độ tổn thất thiệt hại trừ đi phần khấu trừ.
- Những tổn thất, thiệt hại xe thấp hơn mức miễn thường và chủ xe có quyền tự chọn.
Bảo hiểm không trừ khấu hao thay mới: Là loại hình bảo hiểm dành cho những trường hợp mà vật tư, bộ phận, phụ tùng xe bị thiệt hại thuộc trách nhiệm của bảo hiểm bảo việt sẽ được thay mới mà không trừ các chi phí khấu hao thay mới nào.
5. Các loại gói cơ bản của bảo hiểm thân vỏ ô tô
Thông thường có 5 loại gói bảo hiểm từ cơ bản đến mở rộng gồm: bảo hiểm cơ bản, bảo hiểm mất cắp phụ tùng, bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm cháy nổ và bảo hiểm toàn bộ. Cụ thể:
Bảo hiểm thân vỏ ô tô cơ bản có tác dụng bảo vệ chủ xe trong trường hợp xe có hư hỏng, va chạm bên ngoài thân vỏ hay máy móc, thường được mua kèm với gói bảo hiểm mất cắp phụ tùng, bảo hiểm thủy kích hay bảo hiểm cháy nổ.
Giống như tên gọi, bảo hiểm mất cắp phụ tùng chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ xe khi có bất kỳ bộ phận nào trên xe bị trộm mất (gương, logo, camera lùi…). Hiện nay, các phụ tùng trên các dòng xe từ tầm trung hay cao cấp đều được rao bán với mức giá cao, do vậy hiện tượng trộm cắp phụ tùng rất hay xảy ra trên những chiếc xe này.
Bảo hiểm thủy kích (ngập nước) là gói bảo hiểm có khả năng chi trả cho những chiếc xe bị ngập nước, hư hỏng nặng do ngập nước. Do chi phí sửa chữa khi xe bị thủy kích là rất cao, nếu sở hữu bảo hiểm thủy kích sẽ giúp giảm bớt gánh nặng về chi phí sửa chữa cho chủ xe.
Bảo hiểm cháy nổ hỗ trợ khách hàng hoàn lại số tiền tương ứng với thiệt hại xảy ra khi gặp sự cố cháy nổ đến từ yếu tố khách quan bên ngoài hoặc từ chính chiếc xe.
Cuối cùng, bảo hiểm toàn bộ là cấp độ bảo hiểm cao, bảo hiểm này giúp khách hàng chi trả toàn bộ các chi phí hư hỏng từ thân vỏ, máy móc, ngập nước, thủy kích, cháy nổ đến mất cắp hay khi gặp sự cố.
6. Cách tính phí bảo hiểm thân vỏ xe ô tô
Đối với các gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô, mức phí mà người tham gia phải đóng sẽ được tính dựa theo công thức sau:
Phí bảo hiểm = Giá trị thực của xe x Tỷ lệ phí
TRONG ĐÓ:
Giá trị thực của xe = Tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của chiếc xe sau thời gian đưa vào sử dụng x Giá xe mới.
Dựa theo công thức trên, tỷ lệ tối thiểu chất lượng còn lại của ô tô sau thời gian đưa vào sử dụng sẽ được xác định thông qua thời gian sử dụng của chủ phương tiện. Cụ thể:
- Nếu là xe mới mua thì tỷ lệ % là 100%
- Nếu là xe sử dụng 1 – 3 năm thì tỷ lệ % là 85%
- Nếu là xe sử dụng 3 – 6 năm thì tỷ lệ % là 70%
- Nếu là xe sử dụng 6 – 10 năm thì tỷ lệ % là 55%
- Nếu là xe sử dụng trên 10 năm thì tỷ lệ % là 40%
- Tỷ lệ phí = Tỷ lệ phí cơ bản (phạm vi cơ bản) + tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung (phạm vi mở rộng)
Trong công thức trên, tỷ lệ phí sẽ dao động từ 1.0%-2.0% tùy thuộc theo độ phổ biến của dòng xe, tình trạng sẵn có của phụ tùng thay thế,… Ví dụ, cùng là xe đời mới và có giá tương đương nhau nhưng Suzuki Ciaz lại có tỷ lệ phí lên đến 1,7%, trong khi Toyota Vios chỉ có tỷ lệ phí là 1,4%. Điều này xuất phát từ việc Ciaz không phổ biến bằng Vios nên giá phụ kiện thay thế của dòng xe này cũng có phần đắt đỏ hơn. Từ đó, dẫn đến việc chủ phương tiện sẽ phải đóng mức phí bảo hiểm cao hơn so với mức thông thường.
Ví dụ: Giá trị xe tham gia là 1 tỷ, tỷ lệ phí bảo hiểm cơ bản 1.3% thì phí bảo hiểm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ là 13 triệu đồng/năm.
Trên thực tế, tất cả các thông tin trên đây đều chỉ mang tính chất tham khảo vì các quy định này có thể được thay đổi đối với từng doanh nghiệp bảo hiểm. Vì thế, chúng tôi khuyến khích các bạn nên chủ động liên hệ với công ty bảo hiểm đang cung cấp chương trình sản phẩm mà bạn quan tâm để được tư vấn chi tiết hơn về vấn đề biểu phí.
7. Một số địa chỉ mua bảo hiểm thân vỏ ô tô uy tín.
Hiện nay, có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đang cung cấp loại hình bảo hiểm này. Một số thương hiệu mà bạn có thể tham khảo là:
7.1. Bảo hiểm thân vỏ ô tô PTI
PTI là một doanh nghiệp bảo hiểm được ra vào ngày 01/08/1998. Doanh nghiệp bảo hiểm này hiện đang hoạt động với 3 cổ đông chính là: Công ty Bảo hiểm DB – Hàn Quốc, Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam và Công ty CP Chứng khoán Vndirect.
Với các chương trình bảo hiểm thân vỏ xe ô tô do PTI cung cấp, khách hàng sẽ được nhận các quyền lợi như sau:
- Được PTI hỗ trợ chi phí đưa xe đến địa điểm sửa chữa gần nhất lên tới 20.000.000 đồng/vụ.
- Được hưởng dịch vụ giám định tổn thất 24/7 do PTI cung cấp.
- Phương tiện được sửa chữa, thay thế vật tư nhanh chóng.
- Người tham gia được hỗ trợ sửa chữa lưu động trong các trường hợp xe chết máy hoặc xe hết ắc quy.
7.2. Bảo hiểm thân vỏ ô tô Bảo Việt
Bảo Việt là công ty bảo hiểm đầu tiên được ra mắt trên thị trường Việt Nam với 100% vốn nội địa. Đối với các gói sản phẩm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô nói riêng và các chương trình bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói chung, Bảo Việt cung cấp cho khách hàng tham gia các lợi ích thực tiễn như sau:
- Được sử dụng dịch vụ cứu hộ miễn phí trong phạm vi 70km từ các Trung tâm cứu hộ của Bảo Việt tại các tỉnh, thành phố.
- Khách hàng được bồi thường toàn bộ chi phí sơn lại xe trong trường hợp hơn nửa diện tích sơn của xe bị hư hỏng do tác động của ngoại lực.
- Có đường dây nóng 24/7 để hướng dẫn và giải quyết các khiếu nại của người tham gia.
- Khách hàng có thể tái tục hợp đồng bảo hiểm ở các kỳ sau hoàn toàn miễn phí.
- Có thể chủ động lựa chọn giữa mua theo gói hoặc mua rời.
Bảo hiểm thân vỏ ô tô Bảo Việt
7.3. Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô MIC
Sau hơn 14 năm kinh doanh và hoạt động, thương hiệu này đã vượt lên trở thành một trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam với con số doanh thu ấn tượng. Hiện nay, MIC đang được xem là 2/31 công ty bảo hiểm có hệ thống mạng lưới phục vụ vững mạnh nhất trên toàn quốc.
Các quyền lợi mà khách hàng sẽ nhận được khi tham gia các gói sản phẩm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô do MIC cung cấp là:
- Phạm vi bảo hiểm rộng, bao gồm cả các trường hợp cháy, nổ, hoả hoạn, những tai nạn do thiên nhiên, mất cắp,…
- Người tham gia sẽ được MIC thanh toán toàn bộ các chi phí cần thiết như: Phí vận chuyển phương tiện đến nơi sửa chữa gần nhất, phí giám định tổn thất, phí ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh,…
- Mức hưởng bảo hiểm tối đa tương đương với giá trị hợp đồng mà người tham gia đã đăng ký từ đầu.
- Người tham gia có thể chủ động lựa chọn các mức hưởng bảo hiểm mà bản thân sẽ được nhận.
- MIC sẽ tiến hành bồi thường cho khách hàng mà không cần khấu trừ phần hao mòn đã sử dụng.
7.4. Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô PVI
Bảo hiểm PVI tiền thân là Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam. Vào tháng 08/2011, thương hiệu này đã thực hiện tái cấu trúc theo mô hình mẹ – con để tạo nên tập đoàn PVI Holdings và bảo hiểm PVI cũng chính là một trong những công ty thành viên trực thuộc tập đoàn này.
Một số ưu điểm nổi trội của các gói sản phẩm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô do PVI cung cấp là:
- Nhờ có sự hỗ trợ từ nhà nước nên biểu phí của PVI là rẻ nhất trong số 5 doanh nghiệp được đề cập đến trong bài viết này.
- Sở hữu hệ thống gara đạt chuẩn với mạng lưới trải dài khắp việt Nam.
- Phương tiện của khách hàng sẽ được bảo hiểm động cơ trong các trường hợp ngập nước hoặc thuỷ kích.
- Quy trình giải quyết yêu cầu bồi thường vô cùng đơn giản và nhanh chóng.
Tuy vậy khi mất cắp hoặc gặp sự cố lớn như cháy nổ. Thì những loại hình thân vỏ ô tô có thể được bồi thường toàn bộ các phí sửa chữa từ bảo hiểm. Dù vậy vẫn rất cần vì bảo hiểm còn hỗ trợ rất nhiều mức phí khi bảo trì , bảo dưỡng xe ô tô thông thường cho bạn với một khoảng không nhỏ đâu nhé.
8. Giải đáp một số thắc mắc khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô
8.1. Bảo hiểm thân vỏ xe khác gì với bảo hiểm vật chất xe ô tô?
Trên thực tế, tuy cả 2 loại hình bảo hiểm này đều có chung một đối tượng bảo vệ là chiếc ô tô của người tham gia nhưng chúng lại khác nhau ở chi tiết bảo vệ, tức là:
- Bảo hiểm thân vỏ xe ô tô là loại hình bảo hiểm chỉ dành riêng cho phần ngoại thất hoặc các phụ kiện bên ngoài của ô tô như: Cabin, Capo, ca lăng, đèn, gương, chắn bùn, cửa, kính, gạt nước, vỏ kim loại, khung, gầm,…
- Bảo hiểm vật chất xe ô tô là loại hình bảo hiểm dành cho tổng thể một chiếc ô tô, bao gồm tất cả các bộ phận ở phần thân vỏ như trên và đi kèm với các chi tiết khác như: Động cơ, hệ thống điện, hệ thống nhiên liệu, nội thất,…
Hiện nay, các công ty bảo hiểm đã cho phép khách hàng có thể mua lẻ các quyền lợi nên nếu không cảm thấy cần thiết thì bạn không cần phải mua cả gói bảo hiểm vật chất xe ô tô. Thay vào đó, bạn có thể chọn mua các gói bảo hiểm thân vỏ xe ô tô đi kèm với một số quyền lợi khác để có thể tối ưu nhất những nhu cầu của bản thân mình.
8.2. Thủ tục hưởng bảo hiểm thân vỏ xe gồm có những giấy tờ gì?
Thông thường, các thủ tục yêu cầu bồi hoàn đối với các gói sản phẩm bảo hiểm thân vỏ xe ô tô sẽ bao gồm những giấy tờ như sau:
Thông báo tai nạn và Giấy yêu cầu bồi thường của chủ phương tiện (theo mẫu do doanh nghiệp bảo hiểm ban hành).
Bản sao có công chứng của Cơ quan có thẩm quyền hoặc của nhân viên Công ty bảo hiểm:
- Giấy chứng nhận bảo hiểm
- Giấy phép lái xe hợp lệ của người điều khiển phương tiện đang hoạt động bị tai nạn
- Giấy đăng ký xe hợp lệ
- Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường hợp lệ
Bản sao kết luận điều tra tai nạn của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn (có xác nhận của Công an nơi thụ lý tai nạn) gồm:
- Sơ đồ hiện trường
- Biên bản khám nghiệm hiện trường
- Biên bản khám nghiệm xe liên quan tới tai nạn giao thông
- Biên bản giải quyết tai nạn giao thông
- Thông báo sơ bộ kết quả điều tra ban đầu vụ tai nạn giao thông
- Bản kết luận điều tra tai nạn của cơ quan Công an (nếu có)
- Biên bản hoà giải (nếu có)
- Bản án hoặc Quyết định có hiệu lực của Toà án (nếu có)
- Các tài liệu liên quan đến trách nhiệm của bên thứ ba (nếu có)
- Biên bản giám định thiệt hại (nếu có)
Trong trường hợp vụ việc không có cơ quan Công an giao thông can thiệp thì chủ phương tiện hoặc người lái phương tiện phải chủ động thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm để các bên có thể phối hợp lập hồ sơ và thu thập các tài liệu chứng minh về nguyên nhân và giải quyết tai nạn.
8.3. Chủ phương tiện cần làm gì khi có tai nạn xảy ra?
Khi có tai nạn xảy ra, tùy theo mức độ nghiệm trọng của vụ việc mà bạn sẽ lựa chọn 1 trong 2 phương án như sau:
- Đối với các va chạm nhẹ: Trong các trường hợp phương tiện của bạn chỉ bị trầy xước, móp méo,… ở mức độ nhẹ thì bạn hoàn toàn có thể chủ động mang ô tô của mình đến các gara có liên kết với doanh nghiệp bảo hiểm để được giám định tổn thất và hỗ trợ sửa chữa.
- Đối với các va chạm nghiêm trọng: Trong trường hợp này, việc đầu tiên mà bạn cần làm là gọi ngay đến công ty bảo hiểm. Nếu doanh nghiệp bảo hiểm có chi nhánh ở gần đó thì họ sẽ cử nhân viên đến để chụp ảnh hiện trường và hướng dẫn bạn thực hiện những công việc tiếp theo. Còn nếu doanh nghiệp bảo hiểm không có chi nhánh ở gần đó thì bạn sẽ phải tự chụp ảnh lại hiện trường và xin các xác nhận của cơ quan có thẩm quyền. Sau đó, phương tiện của bạn sẽ được đem đi giám định tổn thất để xem xét mức bồi thường mà bạn được nhận.
8.4. Nếu phương tiện gặp tai nạn trong thời gian đợi giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật thì có được hưởng bảo hiểm không ?
Trong các trường hợp thiếu giấy tờ hoặc giấy tờ không hợp lệ thì phương tiện sẽ được tính là không đủ điều kiện để lưu thông trên đường. Vì thế, công ty bảo hiểm sẽ được miễn trừ trách nhiệm đối với trường hợp kể trên.
8.5. Có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm thân vỏ hay không?
Đối với các hợp đồng dành cho loại hình bảo hiểm vật chất thì người tham gia sẽ không thể thực hiện chuyển nhượng được vì các điều khoản trong đó chỉ có hiệu lực duy nhất với tài sản đã được đăng ký từ đầu. Trong trường hợp người tham gia muốn sang nhượng lại chiếc ô tô có đăng ký bảo hiểm thì hiệu lực bảo hiểm sẽ tự động chuyển sang cho chủ mới của phương tiện nếu chủ hiện tại không liên hệ với công ty bảo hiểm để chấm dứt hợp đồng.
Bài viết trên đây là toàn bộ các thông tin quan trọng liên quan đến bảo hiểm thân vỏ xe ô tô. Hy vọng rằng những nội dung trên đây sẽ có thể giúp ích cho quá trình đóng và hưởng bảo hiểm của bạn trong tương lai. Để biết thêm nhiều thông tin hữu ích, bạn hãy theo dõi các bài viết tiếp theo của hoclaixeb2hanoi.com hoặc liên hệ ngay với chúng tôi theo số Hotline để được giải đáp thắc mắc nha.
Trung tâm Đào tạo và Sát hạch lái xe Thái Việt
Hotline: 1900 0329
Địa chỉ: 201 Nguyễn Ngọc Vũ, Q Cầu Giấy, Hà Nội
